Cómo elegir una hipoteca del Banco Sabadell

Tipos de hipoteca Sabadell

Durante años el Banco Sabadell ha ofrecido en su cartera una amplia gama de hipotecas (Hipotecas Premium, Hipotecas para la compra de viviendas de Solvia, Hipotecas Expansión, Hipotecas Mixtas, etc.). Sin embargo, actualmente la entidad ha optado por unificar su oferta y apostar por dos productos hipotecarios principales: la Hipoteca Fija Bonificada y la Hipoteca Bonificada Variable. 

¿Qué es una hipoteca bonificada?

Las hipotecas bonificadas son aquellas que ofrecen un mayor o menor descuento en el tipo de interés en función de las vinculaciones contratadas la entidad. Es decir que, para disfrutar de las mejores condiciones, es necesario contratar seguros de vida o productos similares con el banco. 

Para los bancos las hipotecas bonificadas son una herramienta de fidelización, pues los clientes se vinculan de forma estrecha con la entidad. Para los usuarios estas hipotecas pueden ser muy rentables si el producto vinculado les interesa y, a la vez, obtienen condiciones ventajosas en la hipoteca. 

En cualquier caso, antes de apostar por una hipoteca bonificada es fundamental sopesar si realmente merece la pena contratar determinados seguros, pues a veces éstos suponen un gasto más elevado que el descuento porcentual conseguido. 

¿Es obligatorio contratar todos productos del banco? 

Las hipotecas bonificadas funcionan de la siguiente manera: poseen un interés mínimo, que se obtiene adquiriendo todas las vinculaciones con el banco, y un interés máximo o no bonificado, que es el que tiene la hipoteca sin ningún producto vinculado. La diferencia entre ambos tipos de interés suele ser bastante elevada.

En algunos bancos el interés de la hipoteca bonificada se reduce exponencialmente con cada producto contratado. Por ejemplo, si domiciliamos nuestra nómina obtenemos un – 0,5 puntos, si contratamos un seguro del hogar un – 0,4 puntos y con un plan de pensiones un – 0,1 puntos hasta llegar a la bonificación máxima propuesta por el banco. En otros casos, la bonificación es conjunta y no es posible contratar la hipoteca si no aceptamos todas las vinculaciones, pues se ofertan en paquetes indivisibles. 

Teniendo esto en cuenta, para contratar una hipoteca bonificada, teóricamente, no es necesario adquirir todas estas vinculaciones, aunque depende de las condiciones de las hipotecas de cada banco. Es más, incluso es posible solicitar estas hipotecas sin contratar seguros y sin domiciliar nuestra nómina, aunque en este caso las condiciones serán muy poco atractivas. 

Hipotecas del Banco Sabadell 

Hipoteca Fija Bonificada 

La hipoteca Fija bonificada del Banco Sabadell está entre las mejor valoradas por los usuarios.  Actualmente esta hipoteca a interés fijo puede solicitarse para comprar una vivienda habitual o una segunda residencia. En ambos casos, el importe máximo es de 150.000 € con una cobertura del 80% en el primer caso, y del 70% en el segundo. El plazo máximo de mortización es de 30 años o hasta que el contratante más joven tenga 75 años. 

El Banco Sabadell asume los gastos de notaría, gestoría, Registro de la Propiedad y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Los costes de tasación los asume el cliente. 

El TIN de la hipoteca Fija Bonificada del Banco Sabadell es del 1,90% y está sujeto a las siguientes vinculaciones: 

  1. Domiciliación de una nómina o una pensión de, como mínimo, 700 €. (-0,4 puntos)
  2. Contratación de un seguro de hogar durante toda la hipoteca con prima mensual de 25,70 €. (-0,1 puntos)
  3. Contratación de un seguro de vida trimestral con prima de 91,74 €. (- 0,1 puntos). 
  4. Contratación de un seguro de protección de pagos de prima única con cobertura del 100% del capital durante 5 años: 1.958,57 euros (-0,4 puntos)

Si el cliente no contrata ninguno de estos productos el tipo de interés en la hipoteca asciende un punto porcentual, hasta el 2,90%. Además, en caso de no contratar productos vinculados, el cliente también debe pagar una comisión de apertura de hasta el 1%, con un importe mínimo de 75 €. En este caso, podemos jugar con el número de vinculaciones para reducir este diferencial, adquiriendo únicamente aquellos productos que necesitamos o que menos cuestan.

Con un importe de 150.000 € en un plazo de 30 años, el importe total del préstamo alcanzaría los 219.431,41 € divididos en 360 cuotas mensuales y fijas de 546,96 euros/mes.

Hipoteca Variable Bonificada 

La Hipoteca Bonificada con interés variable del Banco Sabadell te permite pagar cuotas reducidas al principio del préstamo que van creciendo  acorde a un interés revisado anualmente. 

Esta hipoteca está diseñada para clientes del Banco Sabadell con una Cuenta Expansión, requisito indispensable para la contratación del producto. A priori esta hipoteca no tiene comisión de apertura y su diferencial es muy bajo, ofreciendo condiciones muy atractivas en el mercado. 

La Hipoteca Bonificada Variable del Banco Sabadell puede contratarse para la compra de una primera vivienda, una segunda residencia o cualquier inmueble como inversión. El importe máximo financiado es del 80% y el plazo máximo de amortización de 30 años con un TAE del 1,77 % y un TIN del 1,90% en los primeros 12 meses y del Euribor + 0,90% durante el resto de la hipoteca. 

La obtención del interés más bajo está sujeta a las siguientes vinculaciones con la entidad: 

  1. Contratación de la Cuenta Expansión con nómina/pensión domiciliada con un importe mínimo mensual de 700 € (-0,4 puntos porcentuales en el interés de la hipoteca).
  2. Contratación de un seguro de vida asociado de capital constante con prima trimestral y durante toda la vida de la hipoteca de 91,79 € (-0,4 puntos). 
  3. Seguro de protección de pagos de prima única con cobertura del 100% del capital por un período de 5 años de 1.958,57 € (-0,1 puntos). 
  4. Seguro Protección Hogar durante toda la vida de la hipoteca con prima mensual de 25,70 € (-0,1 puntos). 

Abrir una Hipoteca Fija de interés variable del Banco Sabadell está libre de comisiones, aunque si el cliente no cumple las condiciones para la bonificación máxima (expuestas arriba), el gasto de apertura de la misma ascenderá al 1% del importe de la préstamo, con un mínimo de 750 €. 

Con una hipoteca de 150.000 €  y un plazo de amortización de 30 años, el importe total adeudado ascendería  190.958,05 € que deberán abonarse en 12 cuotas de 546,96 € y 348 cuotas de 465,14 €.  Aún así, en la Hipoteca Bonificada las condiciones sobre el tipo de interés (tanto el primer año como en el resto del periodo de amortización) están sujetas a un análisis de riesgo por parte de Banco Sabadell y, por tanto, las cuotas pueden variar en función de dicho análisis. 

Hipoteca Premium

La Hipoteca Premium del Banco Sabadell es un producto para clientes de la entidad con una Cuenta Expansión Plus. Las condiciones de esta hipoteca variable son bastante competitivas, sobre todo con el Euríbor a la baja. 

Para contratar esta hipoteca solo es necesario disponer de una nómina o pensión de 3.000 € (o ingresos similares demostrables) y domiciliar dos recibos. El TIN durante el primer año será del 1,60%, mientras que en el resto de la hipoteca será del Euríbor+1,10% (TAE Variable 1,72%). La contratación no está vinculada a seguros u otros productos del banco, y el préstamo únicamente puede destinarse a la compra de una vivienda habitual. 

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A diferencia de otras entidades, el Banco Sabadell no dispone de un «Simulador de Hipotecas» en su web. Sin embargo, tiene su propio servicio de asesoramiento gratuito, 100% personalizado y sin compromiso.
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