Conoce las ventajas de las hipotecas sostenibles de Triodos Bank

Hipotecas Triodos Bank
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Desde su fundación en la década de los 80, Triodos Bank es un referente europeo de la «banca ética». Esta entidad es especialmente conocida por sus hipotecas sostenibles, préstamos cuyo interés está condicionado a la calificación energética que tenga la vivienda

¿Qué es la banca ética?

Triodos Bank se define como «banca ética». Este concepto está ganando fuerza en los últimos tiempos porque cada vez más personas se preocupan por el cambio climático, la sostenibilidad, el medioambiente, la eficiencia energética y, en definitiva, por la salud del planeta.

De forma genérica, se considera «banca ética» cualquier entidad bancaria cuyos productos no están condicionados exclusivamente por criterios de máximo beneficio y especulación y que revierte parte de sus beneficios en la sociedad invirtiendo en productos sostenibles, empresas responsables, etc.

La banca ética se caracteriza por la transparencia (es decir, por decir a sus clientes cuál es el destino de su dinero), la unidad social (ofrecen apoyo y tienen una amplia capacidad), la viabilidad y la responsabilidad.

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¿Por qué las Hipotecas de Triodos Bank se consideran sostenibles?

El sector de la construcción es uno de los que más contaminación genera a nivel mundial y los edificios son grandes generadores de emisiones de dióxido de carbono y consumidores de energía.

Triodos Bank promueve la construcción sostenible y la eficiencia energética de las viviendas. Por este motivo, las condiciones de sus hipotecas dependen de los criterios de sostenibilidad de la vivienda que queremos comprar, reformar o construir.

Algunas de las ventajas que ofrecen las hipotecas Triodos Bank son:

Hipotecas más baratas

Triodos Bank es un banco pionero en vincular los tipos de interés de sus hipotecas a la calificación energética de la vivienda. Esto quiere decir que, cuanto mejor sea la calificación energética de tu vivienda, menor será el diferencial aplicado al préstamo hipotecario y, por lo tanto, más barata será tu hipoteca.

Posibilidad de reducir los intereses con el tiempo

Es posible que compres una vivienda y que, pasados unos años, decidas hacer algunas reformas.  Si compras una casa con una hipoteca mixta Triodos Bank y haces cambios para mejorar su calificación energética pasado el periodo de tipo fijo, la entidad revisará los intereses a la baja para que disfrutes de cuotas hipotecarias más baratas.

Colaboración con proyectos solidarios

Una de las características de la banca ética es que ofrece a sus clientes la posibilidad de elegir a qué proyecto o proyectos solidarios quieren destinar un porcentaje de los intereses de su hipoteca. 

Triodos Bank tiene un listado de 25 Organizaciones No Gubernamentales, entre ellas Amnistía Internacional, Greenpeace o Médicos Fronteras.

Hipotecas Triodos Bank: tipos y condiciones

Triodos Bank únicamente ofrece hipotecas a tipo mixto y variable. Esto se debe a que los intereses se negocian inicialmente y pueden ir variando en función de la eficiencia de la vivienda.

Una de las ventajas de esta entidad es la escasa vinculación que exige con el banco para contratar una hipoteca: únicamente tendrás que abrir una Cuenta Corriente Triodos para la amortización del préstamo y, aunque debes contratar un seguro de daños y otro de vida, no tendrás que hacerlo obligatoriamente con el banco (puedes hacerlo con cualquier compañía).

Tampoco tendrás que domiciliar nóminas ni justificar ingresos mínimos o realizar pagos desde la entidad. Tu único compromiso es aportar una tasación del inmueble elaborada por una entidad tasadora habilitada por el Banco de España con menos de seis meses de antigüedad (coste aproximado de 400 €) cuando solicites la hipoteca.

Hipoteca Mixta Triodos Bank

Las hipotecas Mixtas tienen un periodo inicial con un interés fijo y un periodo final con interés variable.

En las hipotecas variables de Triodos Bank, el interés fijo puede prolongarse durante 10 o 15 años. Es decir, durante un tercio e incluso durante la mitad de tu préstamo hipotecario. Pasado este periodo, pasarás a un interés variable según el Euríbor.

Tanto el interés fijo como el interés variable de la hipoteca mixta Triodos Bank están vinculados a la certificación energética de tu casa. Y si con el tiempo su eficiencia energética mejora, podrás solicitar la aplicación del nuevo diferencial que te corresponda.

Ejemplo Hipoteca Mixta Triodos Bank a 10 años

Por ejemplo, si solicitas 150.000 € para comprar una casa con certificación energética A+ (la más alta), con tu hipoteca mixta a 10 años Triodos Bank a 25 años, pagarás un 2,00% de intereses durante los primeros diez año (cuotas mensuales de 635,78 €). A partir del año 11, el diferencial será de Euríbor + 1,05%, con un TAE del 2,46%. El importe final adeudado y que tendrás que devolver será de 200.236,12 €.

Pero, ¿qué pasa si la certificación energética de mi vivienda es más baja?

En este caso, tendrás que pagar más por tu hipoteca. Por ejemplo, si solicitas un préstamo con estas mismas condiciones pero tu casa tiene certificación energética D, el interés fijo durante los 10 primeros años será del 2,15% (cuotas mensuales de 646,79 €). A partir del año 11, el diferencial será de Euríbor + 1,20%, con un TAE del 2,61%. El importe final adeudado será de 203.239,43 €.

Si tu hipoteca tiene certificación energética G (la más baja), partirás de un interés inicial del 2,24% (cuotas mensuales de 653,45 €), y la deuda final con el banco será de 205.537,87 €.

Ejemplo Hipoteca Mixta Triodos Bank a 15 años

Si te decides por una hipoteca mixta de Triodos Bank a 15 años para comprar tu casa, partirás de un interés algo más elevado que en el caso anterior, tanto en el periodo de intereses fijos como en el de intereses variables.

Por ejemplo, si solicitas una hipoteca de 150.000 € para comprar una vivienda de clasificación energética A+, partirás de un interés de 2,25% que se mantendrá durante los primeros 15 años (cuotas mensuales 654,20 €). Después, el interés de tu hipoteca tendrá un diferencial del Euríbor + 1,05%, con un TAE del 2,70%. El total adeudado con la entidad será de 205.759,91 €.

Si comparamos con una vivienda de clasificación G, el cambio es importante: partirás de un interés fijo del 2,49%, con cuotas mensuales de 672,17 €; después, el diferencial será del Euríbor + 1,29%, con un TAE del 2,44%. El total adeudado ascenderá a 211.152,34 €.

Hipoteca variable Triodos Bank

La hipoteca variable de Triodos Bank ofrece a sus clientes un tipo fijo durante los primeros 18 meses, con un interés del 2,25% (TAE Variable 2,70%) y cuotas de 654.20 € para préstamos de 150.000 € a amortizar en 25 años (300 cuotas mensuales). Si pasados los 18 meses de tipo fijo mejoras la eficiencia energética de tu vivienda, podrás solicitar la revisión del diferencial.

En viviendas con certificación energética A +, el diferencial a pagar a partir de la cuota número 19 será del Euríbor +1,05%; en las viviendas clase C, será del Euríbor + 1,17%; y en las viviendas clase G, del Euríbor + 1,29%.

¿Quieres solicitar una hipoteca Triodos Bank?

Las hipotecas de Triodos Bank tienen un plazo de amortización máximo de 30 años (siempre que al final de la hipoteca no superes los 70 años de edad). La entidad concede hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa si este fuera inferior al valor de tasación.

Triodos Bank asume los gastos de comprobación registral del inmueble, gastos notariales (excepto copias), gastos de registro, impuesto sobre actos jurídicos documentados (AJD) y gastos de gestoría.

En Deplace somos expertos en el sector inmobiliario, y ofrecemos a nuestros clientes asesoramiento para encontrar la mejor financiación para comprar su casa.
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