Guía práctica para contratar una hipoteca en Deutsche Bank

Hipotecas Deutsche bank

Es posible que en los últimos meses hayas recibido información acerca de las hipotecas Deutsche Bank. Pero, ¿qué tipo de productos te ofrece este banco? ¿Cuáles son las condiciones para acceder a una hipoteca? ¿Existen hipotecas especiales para jóvenes? ¿Puedo obtener el 100% de financiación de mi vivienda?

En Deplace asesoramos a nuestros clientes durante todo el proceso de adquisición de su vivienda, desde la localización de un piso o una casa que se adapte a sus necesidades hasta la búsqueda de financiación para cubrir los gastos de compraventa. Hoy nos centramos en las hipotecas de Deutsche Bank y en las ventajas que pueden ofrecer a nuestros clientes. 

Principales hipotecas de Deutsche Bank 

Además de ser una de las principales entidades financieras del mundo, Deutsche Bank también es líder en el mercado hipotecario europeo, de ahí que muchos de sus productos estrella sean las hipotecas

Deutsche Bank ofrece a sus clientes hipotecas fijas y variables, con posibilidad de financiación de hasta el 100%  para la compra de primera vivienda y segunda residencia, y plazos de amortización de hasta 40 años. Aún así, y como ocurre en la mayoría de las entidades bancarias en la actualidad, la mayoría de las hipotecas de Deutsche Bank cubren el 80% de la financiación y el tiempo máximo de amortización es de 30 años.

En cualquier caso, vamos a explicar con más detalle cuáles son las hipotecas más importantes de Deutsche Bank.

Deutsche Bank HipoteCasa

Se trata de la hipoteca más importante de la entidad para adquirir una vivienda principal. Este producto hipotecario de carácter mixto tiene algunas ventajas, como por ejemplo, un interés inicial del 2% durante el primer año si se cumplen todos los requisitos de vinculación. En caso contrario, el interés aumenta hasta el 2,5%. El resto de plazo los intereses son del E+1,39% para inmuebles cuyo valor de tasación supera los 100.000 €. 

Aunque no tiene comisión por estudio o desistimiento, los gastos de apertura de esta hipoteca son, como mínimo, de 400€, un aspecto que a veces puede jugar en su contra por ser un gasto añadido. También aplica una comisión por amortización del 0,5% en los cinco primeros años (del 0,24% el resto de la hipoteca). 

Deutsche Hipoteca Ligera

La hipoteca Ligera de Deutsche Bank ofrece muy buenas condiciones si la comparamos con otras hipotecas medias. Concebida para la compra de una primera vivienda, este producto es exclusivo para la adquisición de pisos de la entidad con un valor de tasación máximo de 500.000 €

Una de sus ventajas es la posibilidad de financiar el 100% de la vivienda, con amortización de hasta 40 años. La Hipoteca Ligera no tiene importe mínimo, aunque el gasto de apertura es del 1% (con un mínimo de 1.100€). Los gastos de amortización son del 0,15% durante toda la hipoteca. Respecto al tipo de interés, será del 2% durante el primer año, y del E+1,35% después

Para conseguir estas condiciones debes domiciliar la nómina en Deutsche Bank (o un importe mínimo recurrente y equivalente a una cuota de la hipoteca), domiciliar tres recibos de suministros básicos con la entidad y contratar un seguro del hogar. En este caso, el seguro de vida no es obligatorio. 

HipotecaCasa Variable Deutsche Bank

Se trata de otro de los productos estrella de Deutsche Bank, aunque quienes soliciten esta hipoteca deben tener unos ingresos fijos o una economía estable. También es uno de los productos que más vinculaciones con la entidad tiene.

Con un plazo de amortización de hasta 30 años y un importe mínimo de 20.000 €, la HipotecaCasa Variable Deutsche Bank para la compra de vivienda habitual tiene un tipo de interés fijo durante el primer año (2%) contratando el Seguro de Pagos Protegidos (SPP). Durante el resto de la hipoteca, el interés será del E+1,45% para viviendas con tasación superior a 100.000 € y unidades familiares con ingresos superiores a 30.000 €/anuales. 

Otros requisitos para conseguir las mejores condiciones de esta hipoteca son: 

  • Domiciliación de nómina o ingresos mensuales de, como mínimo, la cuota de la hipoteca. 
  • Domiciliación de 3 recibos al mes.
  • Contratación de un Seguro de Vida por un importe mínimo equivalente al 70% del capital vivo del préstamo.
  • Contratación de una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito con el banco. 
  • Contratación de Seguro del Hogar
  • Realizar aportaciones a un plan de pensiones de, como mínimo, 600€. 

HipoteCasa Fija 30 años 

Este producto está pensado para aquellos clientes de Deutsche Bank que no quieren sorpresas en el pago de sus cuotas mensuales. Tal y como su nombre indica, esta hipoteca tiene un plazo de amortización de 30 años, con un mínimo de capital de 20.000 €, financiación del 80% y gastos de apertura del 1% (con un importe mínimo de 1.100€). El interés de esta hipoteca es del 2,45%. Sin contratar el seguro de pagos, el interés sube un 0,15% (hasta el 2,60%). 

Las condiciones de la entidad para acceder a esta hipoteca son: 

  • Domiciliar una nómina o ingresos mínimos mensuales que cubran la cuota de la hipoteca.
  • Domiciliación de tres recibos.
  • Contratación de tarjeta de Crédito y de Débito con Deutsche Bank. 
  • Contratación de seguro del hogar con Deutsche Bank.
  • Contratación de un seguro de vida equivalente al 70% del capital concedido. 

Si no es cumplen estas condiciones, el interés subirá 0,50 puntos en el primer y segundo caso, y un 0,10 puntos en el resto, hasta un máximo del 3,80%. 

Ventajas de la subrogación de tu hipoteca con Deutsche Bank

Uno de los productos que más está llamado la atención de los usuarios es la Hipoteca Deutsche Bank Cambio. Pero, ¿en qué consiste? 

La Hipoteca Deutsche Bank Cambio es un producto hipotecario pensado exclusivamente para aquellas personas que tienen contratada su hipoteca con otro banco y que, tras ver las condiciones de Deutsche Bank, deciden trasladar su hipoteca a esta entidad. Dicho de forma más sencilla, esta hipoteca se ha diseñado para personas que desean hacer una subrogación hipotecaria. 

En este sentido, Deutsche Bank es uno de los bancos que mejores condiciones da a quienes desean cambiar su hipoteca de banco. El proceso es rápido y sencillo, y las condiciones son fijas y no se negocian con el banco a nivel particular.

Las condiciones al contratar una Hipoteca Deutsche Bank Cambio son: 

  • Interés de 2,25% durante el primer año.
  • Interés del E+1,55% durante el resto del préstamo.
  • Plazo de devolución máximo de 30 años
  • Importe concedido de hasta el 80% del valor de tasación del inmuebles. 
  • Comisión de apertura de 600 €

Deutsche Bank ofrece buenas condiciones en sus hipotecas, y aunque la mayoría de ellas están concebidas para la compra de una vivienda habitual, la financiación también puede destinarse a la compra de una segunda residencia, inversiones y reformas. La mayor desventaja, según los usuarios, es que Deutsche Bank exige muchas vinculaciones, lo que favorece, sobre todo, a personas que ya son clientes de la entidad. 
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