Hipoteca Banco Santander: qué tener en cuenta

Condiciones hipoteca Banco Santander
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El Banco Santander dispone de una importante cartera de productos hipotecarios. En la mayoría de los casos, la entidad ha optado por personalizar del tipo de interés según el perfil del contratante, lo que permite ajustar mejor la hipoteca a las necesidades de cada cliente. 

Quienes ya han solicitado una hipoteca con el Banco Santander destacan su interés atractivo y el buen trato que reciben de la entidad. Además, este banco es uno de los que permiten una financiación más alta aunque los requisitos para su concesión son más elevados, y las penalizaciones por incumplimiento mayores. 

¿Qué necesito para pedir una hipoteca en el Banco Santander?

Las condiciones para pedir un préstamo hipotecario varían en función del producto a contratar y de la situación de cada solicitante. Aunque no podemos hablar de los criterios concretos para su concesión, existen algunos requisitos compartidos por todas las hipotecas del Banco Santander y que son los que permiten beneficiarse del interés ofertado por la entidad. 

  • Domiciliar la nómina, la pensión, la prestación por desempleo o las ayudas de la PAC. En el caso de los Autónomos, es necesario domiciliar las cuotas de la Seguridad Social (mínimo 250€/mes). 
  • Domiciliar y pagar 3 recibos trimestrales a través de una cuenta en el Banco Santander. 
  • Realizar trimestralmente operaciones con tarjetas del Banco Santander, tanto de crédito como de débito. 
  • Contratar y/o tener en vigor un seguro multirriesgo del hogar. 
  • Contratar y/o tener en vigor un seguro de vida

¿Cómo puedo mejorar mi hipoteca en el Banco Santander? 

La mejora de las condiciones de las hipotecas en el Banco Santander está sujeta a los ingresos mensuales recibidos por el cliente, la contratación de servicios o fondos de inversión y la apertura de cuentas en el banco.

  • Con una Cuenta 1|2|3 el cliente se podrá beneficiar de las bonificaciones de recibos
  • Si además del Seguro de Vida y Multirriesgos el cliente contrata un Plan de Previsión Asegurado con saldo mínimo de 50.000 € anuales, obtendrá una bonificación de 0,05 puntos en el tipo de interés de su Hipoteca Variable.
  • El cliente también obtiene una bonificación en su tipo de interés por la contratación de un Plan de pensiones o EPSV y de Fondos de Inversión
  • La aportación de un Certificado de Eficiencia Energética A o A+  del inmueble hipotecado supone una bonificación de 0,10 puntos sobre el tipo de interés. 

Tipos de Hipotecas del Banco Santander

Hipoteca Variable: compra de primera y segunda vivienda y subrogación hipotecaria

La Hipoteca Variable del Banco Santander es una de las más potentes del mercado. Ofrece un interés personalizado para el cliente y una alta financiación para segundas viviendas (70%). Esta hipoteca puede solicitarse tanto para la compra de una vivienda, como para el cambio de banco o subrogación hipotecaria

La financiación mínima de esta hipoteca es de 6.000 €, y los plazos de amortización máximos de 30 años para vivienda habitual y de 25 años para segunda vivienda. La edad máxima final del contratante es de 80 años. Entre los requisitos para su concesión destaca la domiciliación de ingresos mensuales de, como mínimo, 1.200 €. La comisión de apertura es del 0,25% 

Hipoteca Fija: compra de primera y segunda vivienda

La Hipoteca Fija Santander ofrece un interés fijo pero adaptado a tus necesidades. Esta hipoteca está destinada a la compra de primeras y segundas residencias. En el primer caso, la financiación máxima será el 80%; en el segundo, el 70%. Los plazos máximos de amortización son de 30 años y 25 años respectivamente, o hasta el que titular cumpla 75 años. 

La Hipoteca Fija del Santander requiere domiciliar una hipoteca mínima de 1.200 € y un mínimo de tres recibos por trimestre. También es necesario usar seis veces una de las tarjetas de la entidad antes de cada revisión trimestral y firmar un seguro de hogar, un seguro de vida y un plan de pensiones. 

Hipoteca Santander: para compra de primera vivienda 

La Hipoteca Santander está destinada únicamente a la financiación de una vivienda habitual. La hipoteca está libre de comisiones y tiene un tipo de interés variable de Euribor+1,25%. La financiación máxima es de 800.000 € (80% del coste de la vivienda). El plazo de amortización mínimo es de 5 años y el máximo de 30. 

El requisito indispensable para conseguir esta hipoteca es tener unos ingresos mensuales mínimos de 2.000 €. En caso de no cumplir con los requerimientos marcados por la entidad, el tipo de interés sube por cada condición incumplida hasta un máximo de Euribor+2,45%.

Otras hipotecas específicas del Banco Santander

Otras hipotecas ofertadas por el Banco Santander son: 

  • Hipoteca Autoconstrucción

Destinada a la promoción de la construcción de viviendas familiares. La hipoteca cubre hasta el 100% del presupuesto de la ejecución obra sin superar el coste de construcción y limitando al 70% como máximo el valor de reposición.

  • Hipoteca adquisición Local Comercial

Destinada a emprendedores que deciden comprar una nave, un terreno o un local para uso comercial. Como es habitual en este tipo de hipotecas, la financiación es del 60-70% del valor de tasación o compra-venta y la amortización máxima de 10-15 años. 

  • Hipoteca Mundo para no residentes en España

Destinada a la adquisición de una segunda vivienda en España para residentes en el extranjero, financiar la autoconstrucción de la misma o realización de reformas. 

¿Existe una hipoteca que financie el 100% de la vivienda?

Actualmente el Banco Santander dispone de una hipoteca que ofrece el 100% de la financiación para la compra de viviendas, locales, oficinas, terrenos, naves, trasteros o garajes a través de las empresas de servicios inmobiliarios Altamira, Casaktua y Aliseda.    

Además de una mayor financiación, estos productos hipotecarios también tienen un plazo de amortización más alto (hasta 40 según condiciones del solicitante). 

¿Tengo preferencia en la concesión de la nómina si soy funcionario?

Sí. El Banco Santander dispone de mejores condiciones en su oferta de servicios y productos financieros habituales para el colectivo de Funcionarios y Empleados Laborales de las Administraciones Públicas con condiciones preferentes. 

Subrogación de Hipoteca con el Banco Santander

Esta hipoteca está destinada para todos aquellos que quieran trasladar la hipoteca de su banco actual al banco Santander. Este cambio permite mejorar las condiciones de la hipoteca reduciendo un 0,75% el tipo de interés actual con un mínimo de Euríbor +1,25% (TAE 1,96%) y revisable anualmente. 

El plazo máximo de amortización de la Subrogación de hipoteca con el Banco Santander es de 40 años. La entidad asume los gastos de notaría, gestoría, registro, tasación y comisión de cancelación anticipada o compensación por desistimiento hasta un 1%. La cuota mensual de salida de esta hipoteca es de 631,6€. 

¿Cuál es la hipoteca del Banco Santander que más me conviene?

En la web del Banco Santander encontrarás un simulador que te permitirá saber, de forma estimativa, la cuota mensual de tu hipoteca y sus gastos asociados. De esta forma sabrás qué tipo de hipoteca es la adecuada para ti según tus ingresos, el importe de la vivienda que quieras comprar, tus ahorros o el tiempo durante el que quieras aplazar el pago de tu hipoteca. 

Por ejemplo, para comprar un piso de 158.000 € de cinco años o más en Valencia y con ingresos de 1.500 € mensuales, este banco concede una financiación máxima de 126.400 €. Si decidimos pagar esta hipoteca en 20 años, las cuotas mensuales serán de 650,87€ (primer año) y 587,44€+ Euribor (resto del tiempo) en las hipotecas variables; y de 651,48€ en las hipotecas fijas. 

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