Hipoteca Bankia: qué tener en cuenta

Condiciones hipoteca Bankia
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Bankia es una de las entidades que mayor esfuerzo ha hecho por adaptar sus hipotecas a las demandas del mercado. De hecho, sus hipotecas están libres de comisiones, siendo la entidad la que asume, desde años, gastos como el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), el registro de la Hipoteca, la gestoría y los aranceles notariales.  Este hecho, único en las entidades bancarias españolas, convierte a Bankia en una alternativa viable si vas a solicitar una hipoteca

Condiciones para solicitar una hipoteca en Bankia 

Las hipotecas Bankia tienen buenas condiciones y tipos de interés competitivos. Permiten financiar hasta el 80% de la compra de viviendas habituales y hasta el 60% en segundas viviendas por un periodo máximo de amortización de 30 años (o hasta que el titular cumpla 80 años). 

Los requisitos para solicitar préstamos hipotecarios de Bankia son: 

  • Contar con  ingresos fijos mínimos en la unidad familiar de 1.200 €. 
  • Estar al corriente de pago de otras cuotas de amortización y comisiones. 
  • Percibir mensualmente y sin interrupción, durante el periodo de interés, ingresos en Bankia. De no ser así, habrá una penalización sobre el tipo de interés nominal de un 1%.
  • Tener un seguro de daños de hogar. 
  • Tener una cuenta en Bankia para la domiciliar las cuotas de la hipoteca.  

¿Cómo puedo mejorar las condiciones de mi hipoteca en Bankia? 

Bankia es una de las pocas entidades que concede hipotecas sin aval ni obligaciones de contratación. De hecho la Hipoteca Fija de Bankia, uno de sus productos estrella, no exige requisitos de vinculación ni la contratación de productos adicionales. En todo caso, si llevas tus ingresos a una Cuenta nómina o una Cuenta ON, la entidad elimina todas las comisiones de apertura y cancelación de la hipoteca

Los clientes de Bankia pueden disfrutar de otras ventajas a la hora de solicitar una hipoteca. Las más importantes son: 

  • Hipotecas desde Euribor +0,99 %.
  • 1,26 % TAE variable.
  • 1,99 % TIN fijo primer año.

Estas condiciones son diferentes según los ingresos mensuales fijos del titular, estableciéndose tres categorías:

  • Ingresos superiores a 3.000€ /mes.
  • Ingresos entre 1.200€ y 3.000€ /mes.
  • Ingresos inferiores a 1.200€ /mes. 

¿Puedo contratar una hipoteca en Bankia sin aval?

Sí. En este caso es la propia vivienda sobre la que consta el préstamo hipotecario la que actúa como garantía ante la deuda o impago de cuotas por lo que, si no pagas, perderías directamente la vivienda.

Tipos de hipoteca en Bankia

Hipoteca Sin Comisiones Fija 

La Hipoteca Fija sin Comisiones es uno de los productos más importantes de Bankia. Puede contratarse por un plazo de entre 10 y 30 años, en tramos de 5 (es decir en 10, 15, 20, 25 y 30 años). Esto, junto con los ingresos mínimos mensuales, aumenta o disminuye el tipo de interés de manera proporcional: a mayor plazo de amortización y menores ingresos, más altos los intereses a pagar.  

Un ejemplo: con amortización mínima (10 años) y con ingresos superiores a 3.000 €, el interés hipotecario es el más bajo (1,50%). En este mismo plazo pero con los ingresos mínimos exigidos (1.200€) el interés se eleva al 2,40%. En casos de amortización más amplia (30 años), las hipotecas con ingresos fijos superiores a 3.000 € tendrán un interés del 2,50%; con ingresos entre 3.000 € y 1.200 €, del 2,75%; y con ingresos inferiores a 1.200€, del 3,55%. 

Hipoteca Sin Comisiones Variable

La Hipoteca Variable de Bankia está libre de comisiones. No requiere contratar servicios vinculados y, aunque tiene un interés elevado, éste se compensa por sus gastos prácticamente nulos. Aún así, en caso de no cumplir los requisitos de vinculación, el interés sube en un punto porcentual, por lo que es aconsejable barajar la contratación de algún producto como el seguro obligatorio del hogar

Esta hipoteca ofrece un interés a tipo fijo el primer año que va del 0.99% (ingresos superiores a 3.000€ mensuales) al 2,10% (ingresos inferiores de 1.200€ al mes). La variación del tipo de interés tras el primer año y hasta la amortización es: 

  • Euríbor +0,99% con ingresos mensuales superiores a 3.000 €.
  • Euríbor +1,35% con ingresos mensuales entre 3.000 y 1.200 €.  
  • Euríbor +2,25 % con ingresos mensuales inferiores a 1.200 €. 

Hipoteca Básica de Bankia

La Hipoteca Básica es el préstamo más flexible de Bankia para comprar una casa. Puedes elegir el tipo de interés (fijo, variable o mixto) que mejor se adapte a tus necesidades. En las hipotecas mixtas, el interés fijo se aplica durante los primeros siete años. El resto del tiempo, es variable y se revisa anualmente. 

La Hipoteca Básica de Bankia permite financiar hasta el 80% de la vivienda (solo viviendas principales), y el plazo máximo de amortización es de 30 años cuando el interés es fijo. Una de sus principales ventajas es que puedes elegir el día de vencimiento de las cuotas mensuales. El importe máximo concedido es de 150.000 €. 

Hipoteca para comprar Pisos de Bankia

Con esta hipoteca es posible conseguir hasta el 100% del valor de la vivienda. Para solicitarla se requiere domiciliar la nómina. El interés aplicado varía según los ingresos mensuales: 

  • Más de 3.000 €: Euríbor +0,99% (con tipo fijo del 1,99% el primer año).
  • Entre 1.200 € y 3.000 €: Euríbor +1,35% (con tipo fijo del 1,99% el primer año).
  • Menos de 1.200 €:  Euríbor +2,25% (con tipo fijo del 2,10 % el primer año). 

¿Qué es la Hipoteca Inversa de Bankia y quién puede solicitarla?

La Hipoteca Inversa Bankia está dirigida a personas que buscan cierta estabilidad financiera en sus Años Dorados. Funciona al revés que una hipoteca convencional: el cliente, en lugar de pagar una cantidad de dinero al banco, percibe de éste una cuota mensual acordada. Digamos que un particular se ofrece a hipotecar su vivienda para que el banco se la vaya pagando poco a poco. 

Para contratar una hipoteca inversa es necesario: 

  • Tener una vivienda en propiedad y sin cargas.
  • Tener más de 65 años, discapacidad igual o superior al 33% y más de 65 años o situación de dependencia severa. 

¿Y qué ocurre con el inmueble una vez el titular fallece? Si no tiene herederos, la propiedad pasa a ser del banco. Si existen herederos, sus opciones son:

  • Quedarse con la casa y devolver al banco el importe vencido.
  • Vender la casa para saldar esta deuda y cancelar la hipoteca.
  • No saldar la deuda y que sea el acreedor quien se quede con ella. 

Novación de la Hipoteca con Bankia

La novación hipotecaria sirve para cambiar una o varias cláusulas de una hipoteca firmando un nuevo contrato con el banco. Normalmente esta opción es más asequible a nivel económico que la subrogación y permite mejorar notablemente condiciones de la hipoteca, como la ampliación del periodo de amortización, el tipo de interés, etc. 

Bankia cobra una comisión por novación de la hipoteca de entre el  0,1% y el 1%. El particular también debe asumir los gastos de notaría (en una partida que va del  0,2% al 0,5% del capital pendiente), registro y gestoría, para lo que el banco solicita una provisión de fondos.

Si la novación es para convertir una hipoteca variable en una fija, la ley hipotecaria del 16 de junio de 2019 recoge una nueva comisión del 0,15% sobre el capital pendiente si la operación se hace en los tres primeros años y del 0% en adelante.

Simulador de hipotecas: calcula tu hipoteca en Bankia

En www.bankia.es encontrarás una herramienta de simulación con la que podrás saber qué hipoteca te conviene y cuáles serán las cuotas a pagar. Solo debes entrar en el simulador de hipotecas e introducir los siguientes datos: 

  • Ingresos netos mensuales. 
  • Precio de la vivienda.
  • Tipo de Inmueble.
  • Finalidad de la Hipoteca (vivienda principal o segunda vivienda).
  • Ubicación del Inmueble. 

¿Quieres saber cuál es la mejor hipoteca para ti? Desde Deplace te ayudamos. ¡Ponte en contacto con nosotros!

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