Hipoteca ING: qué tener en cuenta

Tipos de hipoteca ING
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Saber cómo y con qué condiciones puedes solicitar una hipoteca en ING es necesario antes de apostar por ellas.

La entidad de origen neerlandés ofrece productos bancarios en más de 40 países, entre ellos EEUU, Canadá, Argentina, España, Italia, Francia, Alemania, Reino Unido, Bélgica, Rumanía o Australia, dando servicio a más de 34 millones de clientes. Y uno de sus productos estrella son, precisamente, las Hipotecas Naranja.  

¿Qué hipotecas ofrece ING?

ING tiene en su cartera hipotecas a interés variable y a interés mixto. Dentro de las hipotecas variables existe una hipoteca destinada a la compra de segundas viviendas y un “Préstamo Autopromotor”, para adelantar dinero a quienes deciden construir su propia vivienda.

Hasta febrero de 2019, ING también ofrecía la Hipoteca Naranja Sareb para la compra de inmuebles, pisos o terrenos de la Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria, entidad destinada fundamentalmente a la venta de activos inmobiliarios cedidos por bancos rescatados.

Actualmente ING no ofrece esta hipoteca porque sus condiciones son prácticamente iguales a las de la Hipoteca Naranja Variable (financiación de hasta un 80 % del precio de la vivienda con un diferencial de +0,99 % sobre el Euríbor).  

Hipotecas Naranja: qué debes conocer

Hipoteca Naranja ING Variable

La Hipoteca Naranja de ING tiene un interés variable referenciado al Euríbor +1,11%. A cambio de disfrutar de uno de los tipos más bajos del mercado el beneficiario debe contratar un Seguro de Vida y un Seguro de Hogar en esta misma entidad. También debe disponer o abrir una Cuenta Nómina en ING con ingresos mensuales mínimos de 700 €.

La Hipoteca Naranja Variable está pensada para la adquisición de viviendas habituales aunque también puede concederse para segundas viviendas. En el primer caso, cubrirá hasta el 80% del valor de tasación y en el segundo un máximo del 75%. El importe mínimo a solicitar, en ambos casos, es de 50.000 €. Los plazos de amortización son de entre 9 y 40 años.

Respecto a las cuotas, el primer año no variarán, ya que el tipo de interés es fijo. A partir del segundo año, puede cambiar semestralmente.  

Hipoteca Naranja ING Mixta

Las Hipotecas ING Mixtas ofrecen un tipo de interés y una cuota hipotecaria fija durante los primeros diez años (1,99 % TIN). Después, la cuota varía semestralmente en función del Euríbor, siendo el mínimo un +1,11 % (2,34 % TAE Variable).

Al igual que ocurre con la Hipoteca Naranja Variable, la Hipoteca Mixta de ING no tiene gastos de apertura ni comisiones. El tiempo de amortización mínimo es de 11 años (para abarcar un periodo fijo y uno variable), y el máximo de 40 años. El capital solicitado mínimo también es de 50.000 €.

Para disfrutar de esta hipoteca en las mejores condiciones debes abrir una cuenta nómina (con un mínimo de 700€), y contratar un Seguro de Hogar y un Seguro de Vida en ING.

Si no quieres domiciliar tu nómina o pensión en la Cuenta Nómina, puedes realizar un ingreso mensual desde otra entidad de 600 € o mantener un saldo diario igual o superior a 2.000 €.

Hipoteca Naranja Mixta Segunda Vivienda

Actualmente la Hipoteca Naranja Mixta de ING para la compra de una segunda residencia no tiene comisiones ni gastos hipotecarios. El interés es fijo durante los primeros 10 años (2,9% TIN,  Euríbor + 1,21%) y una cuota mensual inicial de 665,65€ (sin posibilidad de aplazamiento).

Esta hipoteca ING cubre hasta el 75% de la tasación del inmueble para los clientes de ING y un 65% para los no clientes. El plazo de amortización es de 11 a 25 años y su concesión está ligada a :

  • Mantenimiento de una Cuenta en ING con un saldo diario igual o superior a 2.000€ o disposición de ingresos mínimos mensuales de 1.200€ de la unidad familiar.
  • Contratación de un Seguros de Vida y de Hogar.  

Préstamo Autopromotor

El préstamo Autopromotor de ING incluye construcción de vivienda habitual o segunda vivienda, cambio de banco/subrogación de hipoteca anterior, reunificación de deudas y ampliación de capital hipotecario.

El préstamo mínimo es de 50.000 € cubriendo hasta el 80 % si se destina a la construcción de la vivienda principal, y el 75% para segunda vivienda (65% para los no clientes de ING). Los plazos de pago son entre 9 y 40 años (25 años en el segundo caso).

La concesión de esta hipoteca también está limitada a la apertura o mantenimiento de una Cuenta Nómina (600 € mensuales de ingreso o saldo diario mínimo de 2.000 €) y a la contratación de Seguros de Vida y de Hogar.  

Ventajas de las hipotecas ING

  • Las hipotecas ING no tienen gastos ni comisiones en todas las hipotecas. La entidad no te cobrará ningún gasto por apertura, desistimiento parcial y total, cambio de condiciones o subrogación.
  • Mayor edad de vencimiento. En la mayoría de los bancos esta edad límite de amortización son los 70 años; en las hipotecas ING, cinco más.  

¿Qué condiciones pide el ING para conceder una hipoteca?

Las condiciones de ING para conceder una hipoteca son similares a las de otros bancos. No debes olvidar que estas entidades prestan dinero y quieren garantías de recuperación. Las condiciones básicas son:

  • Ahorros previos. Cuanto más ahorros tengamos más atractivo será nuestro perfil y más posibilidades de conseguir una hipoteca ING en mejores condiciones. Se calcula que, para cumplir este requisito, debes tener ahorrado un 35% del precio total del inmueble.
  • Ingresos fijos. Aunque depende de la hipoteca los ingresos mínimos entre los contratantes deben superar los 2.000 €/mes.
  • Estabilidad laboral. Aunque conseguir una hipoteca sin nómina es posible, es más sencillo si justificamos antigüedad en un puesto de trabajo.
  • No tener deudas. Si nuestro nombre está en listas como ASNEF o RAI es prácticamente imposible conseguir una hipoteca en ING.
  • Aval. Todos los bancos, también el ING, necesitan un avalista que responda por nosotros.
  • Contratación de tres productos vinculantes (Cuenta Nómina,  Seguro de Vida y Seguro del Hogar). Este punto no es obligatorio pero sí necesario para disfrutar de las mejores condiciones hipotecarias. Si únicamente se contrata el seguro de hogar y domiciliamos la nómina, el interés sería de 2,39% el primer año y de Euríbor +1,51% los siguientes. Si no cumplimos ningún requisito de vinculación, el interés es de 2,79% el primer año y de Euríbor +1,91% los siguientes.

¿Puedo subrogar mis créditos hipotecarios a ING?

Si ya tienes una hipoteca contratada con otro banco pero ING te ofrece mejores condiciones puedes llevar allí tus préstamos. ING seguirá financiándote el 80 % en primera vivienda (hasta el 75 % de la segunda) y en las mismas condiciones que si contratases la hipoteca desde el inicio.

Si quieres subrogar tu hipoteca con una ampliación de capital a ING tendrás un interés algo más alto (+ 1,19 % del Euríbor en lugar de +0,99%), pero conseguirás el 80 % de la financiación.

Calcular mi hipoteca en ING

ING dispone de una herramienta online para calcular tu hipoteca. Solo debes indicar tus necesidades (comprar una primera vivienda o una segunda residencia, hipotecar tu casa, obtener una ampliación de capital,etc), si eres cliente de ING, el dinero que necesitas y el plazo de amortización.

Un ejemplo práctico: con ingresos de 2.100 € mensuales y para comprar una vivienda de 130.000 €, la financiación del banco (80%) sería de 104.000 €. Con un plazo de amortización de 30 años, las cuotas mensuales serían 336 € (Hipoteca Variable ING) y 384 € (Hipoteca Mixta ING).
Si tienes dudas sobre cuál es la hipoteca adecuada para ti, o dudas en el tipo de vivienda que adquirir, desde Deplace podemos ayudarte. ¡Contacta con nosotros y resuelve todas tu dudas!

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