Las mejores hipotecas de la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI)

Solicitar hipoteca en Unión de Créditos Inmobiliarios

La Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) es una entidad líder en la comercialización de hipotecas a través de profesionales del sector inmobiliario. 

Fundada gracias a la inversión conjunta del Banco Santander y BNP Paribas (un banco internacional que ofrece, fundamentalmente, servicios de inversión para banca corporativa y banca minorista), la UCI está avalada por su solvencia económica y por su vinculación al sector, lo que supone una importante ventaja para solicitar una hipoteca.

No se trata del único beneficio de este tipo de hipotecas, tal y como te explicamos a continuación.

¿Qué ventajas tiene solicitar una hipoteca con la UCI?

Intereses más bajos

La UCI ofrece los intereses más bajos con sus préstamos hipotecarios. Los intereses en las hipotecas mixtas no superan el 2,5% durante los 3 o 5 primeros años, lo que resulta más barato para el hipotecado. 

Por otra parte, las hipotecas variables nunca tendrán un interés superior al 1,95% respecto al Euríbor.

Sin comisiones

La Unión de Crédito Inmobiliario ha eliminado prácticamente todas las cláusulas y comisiones asociadas a sus hipotecas, entre ellas entre ellas la cláusula suelo o las comisiones de apertura y de amortización. 

Únicamente algunas hipotecas variables tienen gastos por estudio previo o desistimiento.

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Sin vinculaciones con la entidad

A la hora de pedir una hipoteca, es fundamental saber qué tipo de vinculaciones añadidas nos exige el banco para concedernos el préstamo. 

En muchas ocasiones es obligatorio contratar productos o servicios con la entidad, entre ellos domiciliar la nómina o contratar seguros de vida, seguros del hogar o planes de pensiones. Evidentemente, los bancos justifican estas vinculaciones a una cuestión de garantías y de protección de pagos. Sin embargo, todos estos productos tienen intereses aparejados, y es fácil que a la larga la hipoteca se encarezca mucho. Por eso, antes de solicitar una hipoteca, debes revisar con mucha cautela los compromisos que vas a adquirir con el banco.

En el caso de la Unión de Créditos Inmobiliarios, para solicitar una hipoteca únicamente debes disponer de dos seguros obligatorios (un seguro de vida y un seguro del hogar) que puedes contratar con tu banco o con tu correduría de seguros habitual.

Comodidad

Además de no tener comisiones ni vinculaciones directas con esta entidad, una de las grandes ventajas de las hipotecas UCI es que no tienes que cambiar de banco

¿Qué quiere decir esto desde el punto de vista práctico? Lo que diferencia a la Unión de Créditos Inmobiliarios es que ellos no son un banco como tal y tampoco actúan como intermediarios: lo que hacen es buscar la financiación y darte la hipoteca.

Financiación Sostenible

La UCI ofrece a sus clientes incentivos para que compren viviendas con alta eficiencia energética o para que mejoren la eficiencia energética de su vivienda habitual. 

En 2020, la entidad ha lanzado el fondo RBMS Green Belém No.1 para la inversión en activos de elevada eficiencia energética con un volumen total de 400 millones de euros.

¿Qué hipotecas ofrece UCI? 


Actualmente, la Unión de Crédito Hipotecario ofrece tres tipos de hipotecas: 

Hipoteca Fija UCI: siempre tranquilo

La hipoteca fija UCI tiene un interés fijo durante todo el plazo de amortización, lo que evita sorpresas como subidas del BCE que puedan a su vez afectar al Euríbor. 

Como ocurre con todas las hipotecas fijas, estos préstamos tienen una cuota mensual más elevada, aunque podrás organizar tus finanzas de manera mucho más clara.

Las condiciones que ofrece la Unión de Crédito Inmobiliario para este tipo de hipotecas son:

  • No tendrás que pagar comisiones de apertura.
  • No tendrás que cambiar de banco.
  • No tendrás que realizar ninguna compensación por desistimiento total o parcial.
  • No tendrás que contratar otros productos financieros con la entidad para la aceptación de la hipoteca.

Los diferentes tipos de interés de la fija Hipoteca UCI variarán en función del plazo de amortización: por ejemplo, en las hipotecas fijas a 20 años, el interés será del 3,27 % TAE; en hipotecas a 25 años, será del 3,33 % TAE.

En un préstamo de 180.000 €, las cuotas en el primer caso serían de 816,96 €/mes, mientras que en segundo serán de 703,54 €/mes. En el primer caso, los intereses totales podrían superar los 5.000 €; en el segundo, ascenderían a 5.900 €.

Hipoteca Mixta UCI: todo a su tiempo

Pese a no ser una de las opciones predilectas de los pequeños inversores, las hipotecas mixtas  ofrecen algunas ventajas a la hora de adquirir una vivienda: de hecho, son una muy buena alternativa cuando los tipos de interés marcados por el BCE están más bajos.

Los intereses, en este caso, dependerán del plazo de amortización (20, 25 o 30 años) y del tiempo durante el que quieras pagar una cuota fija (10, 15 o 20 años).

Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 150.000 € con una hipoteca mixta UCI a 20 años y con los 10 primeros a plazo fijo, partirás de un 2,50 % TIN fijo durante los 10 primeros años y de un 2,52 % TAE variable durante el resto de la hipoteca.

Las cuotas serán de 672,93 €/mes durante la primera mitad del préstamo y de 614,53 €/mes (aunque puede variar) durante la segunda.

Otro ejemplo: si solicitas un préstamo de 150.000 € con una hipoteca mixta UCI a 25 años y con los 15 primeros a plazo fijo, partirás de un 2,70 % TIN fijo durante 15 años y de un 2,94 % TAE variable durante los diez años restantes. Las cuotas serán de 688,13 €/mes durante el tramo fijo y de 640,79 €/mes en el tramo variable.

Para terminar, un tercer supuesto: imagina que contratas una hipoteca con este mismo importe (150.000 €) con una hipoteca mixta a 30 años, con 20 años a plazo fijo. En este caso, partirás de un interés del 2,80 % TIN fijo durante los quince primeros 15 años y pasarás a un TAE variable del 3,19 % durante el resto de la hipoteca. Las cuotas, en este caso, serán de 616,34 €/mes en el periodo de interés fijo, y de 571,18 €/mes en el periodo de interés variable.

Hipoteca variable UCI: las cosas cambian

La hipoteca variable UCI te permite tener cuotas hipotecarias más bajas, aunque ante una subida del Euríbor, tendrás que pagar más intereses. Además, también tendrás un gasto por amortización parcial durante los 5 primeros años. 

Los gastos de apertura y de estudio serán del 0,50%. El resto de condiciones son las mismas que la entidad ofrece para todas sus hipotecas. 

Las hipotecas variables de la Unión de Crédito Inmobiliario parten de un fijo inicial del 1,99 % que se mantiene durante 24 meses (dos años). Después, el interés será del Euríbor + 1,59 %, uno de los más bajos del mercado. Este valor puede cambiar en función de si la hipoteca es a 20, 25 o 30 años, hasta alcanzar el 1,95% máximo.

En préstamo de 150.000 € y atendiendo a las condiciones actuales, con una hipoteca variable UCI a 20 años, las cuotas serán de 722,97 €/mes; con una hipoteca variable UCI a 25 años, de 598,26 €/mes; y con una hipoteca mixta UCI a 30 años, de 515,46 €/mes.

Otros productos hipotecarios: Hipoteca Cambio de Casa 

La Unión de Crédito Inmobiliario ofrece otros productos hipotecarios interesantes como su Hipoteca Cambio de Casa, una «hipoteca puente» para comprar una casa nueva sin necesidad de tener que vender aquella en la que vives actualmente. 

Este tipo de producto financiero está pensado para personas que han aprovechado a comprar un piso nuevo que le entregan dentro de dos-tres años y que, mientras tanto, deben pagar un alquiler temporal. Gracias a esta hipoteca, pueden optar por pagar, durante los tres primeros años, solo los intereses o la amortización y los intereses. De esta manera, no perderán la opción de compra y su economía no se verá tan alterada. 

Las hipotecas de UCI tienen cuotas algo más elevadas, pero ofrecen condiciones favorables que las convierten en una opción bastante competitiva dentro del mercado hipotecario.

Si quieres más información o si estás pensando en comprar una casa y buscas financiación, contacta con Deplace. Somos expertos en el sector inmobiliario. 

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