Liberbank: ¿Qué hipotecas fijas y variables ofrece este banco?

Tipos de hipotecas Liberbank

Liberbank está formado por diversas Cajas de Ahorros, entre ellas Cajastur, Caja de Extremadura, Caja Castilla-La Mancha y Caja Cantabria. Su oferta hipotecaria es bastante completa e incluye productos a tipo fijo y variable y otro tipo de préstamos. En todos los casos el periodo de amortización máximo es de 30 años. 

Liberbank es una de las pocas entidades que ofrece la posibilidad de financiar el 100% de una vivienda con su Hipoteca Mihabitans. Otro de los factores diferenciales de Liberbank es la posibilidad de obtener una hipoteca variable sin fijo inicial, orientada a la compra de pisos de bancos. Además, Liberbank es una de las entidades que menos vinculaciones exige a sus clientes en sus Hipotecas Oportunidad: solo abrir una cuenta en el banco y domiciliar la nómina. Este requisito, aunque no es imprescindible ni exclusivo, permite acceder a las mejores condiciones en el crédito. 

¿Qué hipotecas ofrece Liberbank?

Hipotecas a Tipo Fijo 

Liberbank ofrece dos hipotecas con un interés fijo. Las dos nos dan la tranquilidad de pagar siempre la misma cuota mensual. Entonces, ¿en qué se se diferencian? 

Hipoteca Oportunidad 

La hipoteca Oportunidad a tipo fijo de Liberbank ofrece a sus clientes pagar siempre la misma cuota hipotecaria. Tanto el plazo de pago como el tipo de interés se pactan en la firma de la hipoteca, lo que supone una seguridad de carea a la gestión de los ingresos del hogar en el futuro. 

Con esta hipoteca, pensada para la adquisición de una primera vivienda, puedes pagar tu casa en un plazo máximo de 30 años, con amortización y liquidación de intereses mensual. La financiación máxima será hasta el 80% del valor de la tasación o del 90% del precio de compra de la vivienda (el importe menor).

Liberbank nos ofrece tres opciones de amortización de la hipoteca

  • Reducir la cuota periódicamente manteniendo la misma fecha de vencimiento del préstamo.
  • Adelantar el vencimiento manteniendo la cuota periódica.
  • Mantener la misma cuota a fecha de vencimiento y satisfacer los intereses. 

Respecto a los intereses, pueden variar en función del periodo de amortización, siendo: 

  • 10 años 1,59% 2,59%
  • 15 años 1,59% 2,55%
  • 20 años 1,75% 2,67%
  • 25 años 1,75% 2,64%
  • 30 años 1,75% 2,62%

La hipoteca Oportunidad Fija Liberbank no tiene comisión de apertura y la entidad asume los gastos de constitución. Para acceder a los intereses mínimos debes domiciliar una nómina, contratar un seguro multirriesgo de hogar y firmar un seguro de vida. 

A priori esta hipoteca es una de las que tiene intereses más bajos a tipo fijo. Sin embargo, está diseñada para clientes con ingresos altos: exige nómina de 3.000 € (entre todos los titulares). o seguros sociales (autónomos).

Hipoteca AHORA 

La Hipoteca AHORA tipo fijo de Liberbank tiene un interés muy competitivo en hipotecas de hasta 20 años (por debajo del 2%) y es una buena opción si cumples los requisitos marcados por la entidad

Con esta hipoteca puedes financiar hasta el 80% de tu vivienda habitual. El plazo máximo de amortización es de 30 años y la entidad cobra un 0,70% por gastos de apertura y estudio. Liberbank asume los gastos de constitución de la hipoteca (notario, gestoría, registro, nota simple e IAJD).  

Los intereses durante el préstamo son: 

10 años: 1,65%. / TAE 3,12%

15 años: 1,90%. / TAE 3,27%

20 años: 1,99%. / TAE 3,28%

25 años: 2,30%. / TAE 3,53%

30 años: 2,40%. / TAE 3,57%

A diferencia de la Hipoteca Oportunidad, este producto exige varias vinculaciones para optar a las mejores condiciones, algo que no convence a todos los clientes.  De no ser así, los intereses se disparan. Estas vinculaciones son: 

  • Domiciliar la nómina (mínimo 2.000 € entre dos titulares).
  • Contratar un seguro de hogar.
  • Firmar un seguro de vida.
  • Que todos los titulares contraten una tarjeta de crédito de la entidad. 

Hipotecas a Variables 

Las hipotecas con interés variable son una buena opción para acceder a una primera vivienda ya que sus cuotas mensuales suelen ser más accesibles (al menos a priori). Normalmente tienen un interés fijo durante un periodo de tiempo (en Liberbank son 24 meses) y después uno variable del Euríbor+ %. Se recomiendan a personas con ahorros y con ingresos fijos. 

Hipoteca Oportunidad 

La hipoteca Oportunidad Variable no tiene comisión de apertura y únicamente exige domiciliar una nómina en Liberbank. Este préstamo permite cubrir hasta el 90% de la compraventa de una vivienda (o el 80% de la tasación) y es exclusiva para clientes de altos ingresos de Liberban.

Pese a no ser un requisito obligatorio, para conseguir esta hipoteca en las mejores condiciones debes domiciliar nóminas/seguros sociales superiores a 3.000 € mensuales.

Respecto a los intereses, serán del 1,99% los primeros 24 meses y del Euríbor + 1,30% durante el resto del préstamo. 

Hipoteca Ahora 

La hipoteca Ahora variable ofrece un tipo de interés muy bajo: Euríbor+ 0,89% revisable cada mes (el fijo durante los primeros dos años será del 1,99%). Este producto requiere una vinculación alta con la entidad (domiciliar ingresos mínimos de 2.000€, contratar un seguro de vida, firmar un seguro de hogar, contratar tarjeta de crédito – normalmente la Tarjeta MasterCard Classic de Liberbank –  y tener un plan de pensiones con una aportación mínima de 1200€ anuales).

Hipoteca de Inmuebles Propios e Hipoteca Mihabitans

La hipoteca Mihabitans está pensada para la adquisición de pisos de bancos y cubre hasta el 100% del precio de la vivienda. Con un interés reducido y sin comisiones por apertura, estudio o compensación por desistimiento, esta hipoteca variable no tiene un fijo inicial tal alto como otras, aunque se parte de un interés de 0,494% durante los primeros 6 meses. Después, este valor será del Euríbor+ 0,85 %, revisable cada año. 

¿Quieres saber cuánto pagarás con tu hipoteca Liberbank?

En la página web de Liberbank puedes configurar tu hipoteca para saber cuál será tu cuota mensual y el porcentaje de intereses que tendrás que pagar al final del préstamo. En Deplace hemos hecho una prueba. Con una media de 180.000 € y un plazo de 20 años, estas son las opciones que obtendríamos con los diferentes productos hipotecarios de Liberbank: 

Hipoteca Oportunidad tipo fijo:

  • Cuota Mensual: 889,43€
  • Interés: 1,750% 
  • Cuotas: 240
  • Intereses: 33.463,77 €

Hipoteca AHORA tipo fijo:

  • Cuota Mensual: 909,74€
  • Interés: 1,990%
  • Cuotas: 240
  • Intereses: 38.336,92€

Hipoteca Oportunidad tipo variable:

  • Cuota Mensual (24 primeros meses): 909,74€
  • Cuota Mensual (Euribor+1.3%): 830,51€
  • Cuotas: 240
  • Intereses: 21.222€

Hipoteca AHORA variable: 

  • Cuota Mensual (24 primeros meses): 909,74€
  • Cuota Mensual (Euríbor +0,89%): 800,95€
  • Cuotas: 240 
  • Intereses: 14.838,15 €

Aunque Liberbank ofrece algunas de las hipotecas variables más baratas del mercado, lo cierto es que sus productos exigen tener unos ingresos altos. Aún así, una de las ventajas de esta entidad es la posibilidad de tener la carencia de capital inicial voluntaria de hasta un año en algunos de sus productos. El periodo de carencia de una hipoteca permite pagar una cuota mensual más reducida en momentos puntuales. En el caso de las hipotecas Mihabitans, Liberbank ofrece pagar únicamente el porcentaje correspondiente a los intereses durante el primer año, de tal forma que podrás reorganizar tu economía familia. Por supuesto, será necesaria la negociación y aprobación con el banco,  pero es una opción a tener en cuenta en cualquier hipoteca

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