Lo que debes saber de las Hipotecas Vivienda de Caja Rural

Tipos de Hipotecas de Caja Rural

Las hipotecas de la Caja Rural se caracterizan por su flexibilidad. Y es que, pese no ser uno de los bancos que mejores condiciones ofrece en sus préstamos hipotecarios, es uno de las que mayores opciones de personalización tiene, lo que puede ser atractivo para algunos clientes. El motivo es que la Caja Rural es un banco cooperativo, es decir, que está formada por las diferentes Cajas Rurales del territorio español que puede ofrecer algunos productos diferentes. 

Aún así, y tal como asegura la entidad en su Guía Hipotecaria, «La decisión de compra de una vivienda es probablemente una de las decisiones de inversión más importantes, por lo que es un proceso que requiere grandes dosis de reflexión», de ahí que antes de elegir una hipoteca debas valorar todas para saber cuál nos conviene.  

¿Qué necesito para pedir una hipoteca en la Caja Rural?

Los requisitos generales para solicitar una hipoteca en la Caja Rural son:

  • Residir en España.
  • Tener DNI o permiso de residencia.
  • Demostrar solvencia económica. Esto se hace justificando ingresos periódicos, bien a través de una nómina, una pensión o de las declaraciones de la renta (en el caso de los autónomos). 
  • No aparecer en ASNEF ni en ningún otro registro de morosidad. 

Otras de las situaciones que, aunque no son excluyentes, facilitan la concesión de un préstamo en Caja Rural son: 

  • No tener deudas.
  • Aceptar los requisitos de vinculación con el banco. 

En el caso de la Caja Rural estos beneficios suponen una bonificación, es decir, una reducción del tipo de interés. Los más habituales son:

  • Domiciliar ingresos.
  • Contratar un Seguro de Vida con el banco.
  • Firma de un Seguro del Hogar con la entidad o medidado con ella. 
  • Disponer de un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 €/anuales. 

Hipotecas de la Caja Rural: opciones existentes

La Caja Rural ofrece actualmente los siguientes productos hipotecarios: 

Hipoteca Fija

¿A quién se recomienda? 

A personas que quieren adquirir una vivienda en propiedad y que desean pagar la misma cuota mensual durante todo el periodo de amortización del préstamo como una forma de controlar sus gastos y evitar que éstos se disparen debido a los cambios del mercado. 

¿Qué ventajas tiene? 

El tipo de interés de la Hipoteca Fija de Caja Rural va del 1,50% en préstamos de 10 años al 2,25% en hipotecas a 30 años (plazo máximo).  Este tipo de interés es muy competitivo, pero requiere que el cliente:

  • Domicile ingresos mínimos de 1.000 €/mes. 
  • Tenga un Seguro del Hogar.
  • Contrate un Seguro de Vida. 
  • Realice pagos de 120€/mes con una tarjeta de crédito de la entidad. 

El importe máximo concedido con esta hipoteca es del 70% del valor de tasación o de compra del inmueble, siempre a la baja.

Hipoteca Confort 

¿A quién se recomienda? 

La Hipoteca Confort tiene interés variable y ofrece muchas ventajas. Sin embargo, su aprobación suele alargarse porque requiere un estudio previo, por lo que se recomienda a personas que no tienen prisa por adquirir su vivienda. Por su carácter variable está pensada para personas con ahorros, ya que únicamente cubre el 70% del valor de tasación de la propiedad. 

¿Qué ventajas tiene?

Esta hipoteca está destinada a la compra de vivienda habitual. Ofrece tipos de interés muy atractivos aunque tiene comisión de apertura (1%) y comisión de compensación por desistimiento:  0,50% los primeros 5 años y 0,25% el resto de la hipoteca. El interés de salida es del 1,25%, con un incial del 8,50%. Para solicitar esta hipoteca necesitas: 

  • Domiciliar ingresos mínimos de 1.200€/mes. 
  • Contratar un seguro de vida.
  • Tener seguro del hogar. 

Hipoteca Joven 

¿A quién se recomienda? 

La Caja Rural es una de las pocas que todavía ofertan una hipoteca específica para menores de 35 años que quieren acceder a una primera vivienda. La hipoteca permite financiar el 100% del piso/casa con un plazo máximo de devolución de 35 años. 

¿Qué ventajas tiene?

Solicitar una hipoteca joven en la Caja Rural no requiere muchas vinculaciones. Simplemente es necesario domiciliar ingresos, disponer de seguro de vida y de hogar, y abrir un plan de pensiones. La comisión de apertura es del 1%. Esta hipoteca está pensada para clientes de Caja Rural y es posible que para la concesión del 100% de la financiación el banco solicite algún tipo de aval o garantía extra. 

¿Qué hipoteca me conviene más? ¿Qué debo valor antes de elegir una hipoteca? 

Antes de solicitar una hipoteca en cualquier banco conviene que valores el tipo de casa/piso que quieres comprar, así como su precio de tasación y de mercado. De esta forma sabrás cuánto dinero debes invertir en total, cuánto puedes pedir al banco y en qué condiciones podrás hacerlo. 

En la Caja Rural la financiación habitual es el 70%-80% del valor de la vivienda, lo que quiere decir que deberás aportar tú el resto (alrededor del 20%). A este importe debes añadirle además entre un 10-12% adicional para gastos de escrituración y los intereses.

Para contratar estos productos es necesario presentar una serie de garantías económicas. Las personas jóvenes o con una situación poco estable pueden optar por aportar un aval o garantía.  

Antes de solicitar una hipoteca te aconsejamos valorar aspectos como el tipo de cuota (fija o variable), los intereses o los productos vinculados, pues es lo que definirá lo que pagas cada mes y el total que adeudarás al banco. Así sabrás si te conviene una hipoteca fija o una variable.  

¿Puedo optar por otras hipotecas? “Hip, Hip, Hipoteca” 

Caja Rural oferta productos específicos y adaptados a clientes con diferentes necesidades. Un ejemplo es la hipoteca «Hip Hip Hipoteca!» de la Caja Rural de Granada. 

Esta hipoteca variable está destinada tanto para primera como para segunda vivienda. Ofrece hasta el 80% de financiación para vivienda habitual y hasta el 70% para segunda residencia. La hipoteca no tiene comisión de apertura ni compensación por desistimiento, un importe que pueden cobrar las entidades bancarias cuando se cancela o se amortiza parcial o totalmente un préstamo. Los plazos máximos de amortización son 30 años (primera vivienda) y 25 años (segunda vivienda). 

Respecto al interés, será del 0,99 % durante los primeros 12 meses y del Euríbor +0,99% al largo del resto del préstamo. Para conseguir este interés es necesario contratar los servicios digitales de Caja Rural Ruralvía y el buzón Virtual. De no hacerlo, el interés a partir del primer será del Euríbor + 2,39%. Los ingresos mínimos justitificables son 1.500 € por unidad familiar y el gasto mínimo de la tarjeta de crédito, 600€ al sementre. 

¿Puedo reducir parte de mi hipoteca? ¿Tengo que pagar una comisión? 

Es posible que un momento puntual tengas un pico de ingresos o que tu situación laboral mejore y que te plantees invertir este dinero extra en tu hipoteca. Algunas entidades cobran una cantidad de dinero por esta operación, ya que al reducir la deuda los intereses cambian. En el caso de Caja Rural podrás reducir tu deuda a través de ruralvía o en tu oficina de Caja Rural
Si quieres más información sobre las hipotecas de Caja Rural puedes entrar en su web o consulta directamente en una oficina de este banco. Y si buscas una opinión experta para saber qué hipoteca es más ventajosa para ti, contacta con nosotros.

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