¿Qué hipotecas hay disponibles en Unicaja?

Hipotecas Unicaja
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Unicaja ofrece hasta 6 hipotecas para particulares y autónomos con condiciones diferentes según su finalidad. Así, el plazo de amortización o los intereses cambian en función de si la hipoteca es para comprar una primera residencia, un garaje, para una autopromoción o para rehabilitaciones.   

Las hipotecas de Unicaja 

Hipoteca Tipo Variable Banca Personal 

Con tipo de interés variable, plazo máximo de amortización de 30 años y financiación de hasta el 80% , esta hipoteca puede destinarse a la compra de: 

  • 1ª residencia o vivienda habitual
  • 2ª residencia o vivienda vacacional. 
  • Garaje/Aparcamiento.
  • Trastero/Almacén.
  • Vivienda para alquiler. 
  • Construcción de 1ª Vivienda (Autopromoción).
  • Construcción de 2ª Vivienda (Autopromoción). 
  • Construcción de garaje/aparcamiento.
  • Rehabilitación de vivienda 1ª Residencia. 
  • Rehabilitación de vivienda 2ª Residencia. 

Pongamos un ejemplo: 

Para comprar una primera residencia y sin bonificaciones (sobre las que hablaremos más adelante), el importe máximo de este préstamo es del 50% (es decir, que si el valor del inmueble es de 150.000 € nos concederán 75.000 €), con un máximo de 10 años de amortización. Puesto que se trata de una hipoteca a tipo variable, el interés aplicable durante el primer año será del 1,5%.

Durante el resto de la hipoteca, variará anualmente, en función del Euríbor, con un diferencial de 1,9 puntos. 

Algunos productos que pueden generar bonificaciones al contratar esta hipoteca son: 

  • Disponer de nómina, pensión o prestación de 2.500€ netos mensuales o tener ingresos recurrentes equivalentes a dicha cantidad (0,5 puntos)
  • Disponer de un seguro de vida riesgo con prima anual que cubra el 100% del capital pendiente (0,2 puntos).  Si la cobertura del seguro es del 200% de dicho capital, la bonificación se duplicará (0,4 puntos). 
  • Disponer de un seguro de vida riesgo con prima única que cubra el 100% del capital pendiente (0,3), con duplicación si cubre el 200% del capital pendiente. 
  • Disponer de un seguro del hogar (0,2 puntos).
  • Contratar un seguro por Desempleo (0,15 puntos). 

Otros productos que también reducen los intereses de las hipotecas de Unicaja son: 

  • Contratar un seguro Unit Linked.
  • Aportaciones al Fondos de Inversión del 1,2% del capital pendiente de amortización.
  • Seguro de Accidentes.
  • Seguro del Automóvil.
  • Seguro de Salud.
  • Seguro de Responsabilidad Civil.
  • Seguro de Multirriesgo de Comercio. 

Hipoteca a Tipo Fijo de Banca Personal

Una buena opción para comprar tu primera vivienda, con los seis primeros meses al tipo más bonificado de salida, 20 años de amortización y la posibilidad de elegir si pagar las cuotas mensual o trimestralmente

Esta hipoteca no tiene comisión de apertura y puede destinarse tanto a primera como a segunda residencia, y para todos los casos expuestos anteriormente (alquiler, compra de trasteros, autopromociones o rehabilitaciones de viviendas). 

Con esta hipoteca, el TAE de salida es el 3,02% y el TIN del 2,40%, con un plazo de amortización de 20 años. Con 25 años, el TIN asciende a 2,45%, y con 30 años, a 2,65%. En todos los casos, la hipoteca está libre de gastos de apertura y estudio. Respecto a las comisiones por amortización parcial o total, serán del 2% durante los 10 primeros años y de 1,5% el resto de la hipoteca.

Para contratar esta hipoteca a tipo fijo es necesario justificar ingresos mensuales de 600 € netos y domiciliar al menos tres recibos básicos, además de contratar un seguro del hogar y un seguro de vida. 

Por otra parte, esta hipoteca exige vinculaciones altas con la entidad (domiciliar la nómina y tres recibos, contratar seguro de vida y del hogar, contratar una tarjeta de crédito o débito con gasto anual de 1.200 € y firmar un plan de pensiones). Si el cliente no cumple con estos requisitos, el interés de la hipoteca subirá un punto porcentual a partir del séptimo mes.

Hipotecas para jóvenes: ¿me interesa un tipo fijo o un tipo variable? 

Unicaja ofrece hipotecas para la compra de una primera vivienda a personas de entre 18 y 35 años

Según la información que ofrece la entidad en su web, la Hipoteca a Tipo Variable Joven de Unicaja tiene un interés inicial muy competitivo, con un fijo los doce primeros meses y variable bonificado a partir del primer año. El importe máximo para comprar una casa gracias a una hipoteca es del 80%, lo que quiere decir que si nuestra casa tiene un valor de tasación/compra de 150.000 €, la entidad nos dará 120.000 €.  El tipo de interés será del 1,9% durante el primer año. Después, variará con periodicidad anual en función del Euribor más un diferencial de 2,090 puntos. 

La obtención de mejores condiciones, en este caso, está condicionada a las siguientes vinculaciones con la entidad: 

  • Domiciliación de una nómina o prestación mínima de 600 €/mes.
  • Consumo de tarjetas de 1.200 € anual.
  • Tener ingresos recurrentes de 7.200 € anuales (0,5 puntos). La contratación de seguros o fondos de inversión también mejorará las condiciones de la hipoteca joven variable.

En el caso de la hipoteca Tipo Fijo Joven,  el plazo máximo de amortización será de 30 años, con TAE del 2,72 % y TIN del 2,10%. 

La domiciliación de tres recibos y la domiciliación de ingresos mínimos mensuales de 600€ son requisitos imprescindibles para su solicitud, además de contratar un seguro del hogar y otro de vida. 

Si se cumplen todos los requisitos, el TAE será del 2,72%, y el TIN del 2,10%  durante toda la hipoteca; si no se cumplen estos requisitos, el TAE será del 3.25%, con un TIN del 2,10% durante los seis primeros meses y del 3,10% durante el resto de la hipoteca. 

Esta hipoteca no tiene comisión de apertura, aunque el prestatario debe asumir el precio del informe de tasación (alrededor de 300 € para hipotecas de 120.000 €). 

Hipotecas fidelidad: la mejor opción para los clientes de Unicaja 

Unicaja también ofrece a sus clientes las Hipotecas Fidelidad, con un tiempo de amortización de 20-25 años, financiación hasta el 80%  e intereses mejorados.

Al igual que ocurre con las hipotecas jóvenes de Unicaja, las Hipotecas Fidelidad pueden ser fijas o variables. En ambos casos están destinadas adquisición de primera vivienda, construcción de primera vivienda o rehabilitación de vivienda para residencia habitual, aunque también pueden destinarse a la compra/construcción de garajes, vivienda para alquiler, almacenes o trasteros. 

En el caso de la Hipoteca Fidelidad variable para adquisición de una primera vivienda, el interés durante el primer año será fijo (1,99%). El resto de la hipoteca (el plazo de amortización máximo de 25 años) el tipo de interés aplicable variará con periodicidad anual y en función del Euribor más un diferencial de 2,3 puntos. 

Para conseguir estas condiciones, el cliente debe disponer de seguros con el banco, haber aportado a un plan de pensiones o similar 8.000 €, domiciliar su nómina o pensión, tener un consumo de 1.200 € /anual con sus tarjetas Unicaja y domiciliar el pago de recibos. Aportar ingresos recurrentes de 7.200 € también bonifica en positivo el tipo de interés. 

La Hipoteca Fidelidad Fija tiene un tiempo de amortización máximo de 20 años. Sin comisión de apertura y con todos los requisitos exigidos por el banco, tiene un interés TAE del 3,02%. El TIN será de 2,40% durante toda la hipoteca. Sin cumplir los requisitos establecidos por Unicaja, la hipoteca tiene un TAE del 3,54% y un TIN del 2,40% los seis primeros meses y de 3,40% el resto de la hipoteca. 

¿Quieres información detallada sobre las hipotecas de Unicaja? Entra en la web de la entidad y solicita información detallada según tu situación y la finalidad de tu préstamo. 

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