¿Qué opciones tengo para contratar una hipoteca con Openbank?

Condiciones hipoteca Openbank
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OpenBank ofrece a sus clientes algunas de las hipotecas fijas, variables y mixtas más competitivas del mercado. Algunos de los clientes de este banco destacan las condiciones atractivas de estos productos, así como sus exigencias de criterios de riesgo. 

Las hipotecas de OpenBank cubren tanto la compra de una vivienda habitual como la de una segunda residencia. Al estar totalmente libres de comisiones, la entidad no cobra nada por apertura y estudio, por amortización parcial, por amortización total, por subrogación o por novación.

En las hipotecas de OpenBank, la entidad bancaria asume los gastos de notario, gestoría, registro de la propiedad, nota simple y también el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). 

Respecto a los gastos de tasación del inmueble y de la verificación registral, son asumidos en un primer momento por el cliente, aunque el banco los abona una vez firmado el contrato de la hipoteca. 

¿Cuánto dinero puedo pedir con las hipoteca de OpenBank?

Todas las hipotecas de OpenBank cubren entre el 80% (vivienda habitual), y el 70% (segunda residencia), del valor de tasación de la vivienda, con un importe mínimo de 30.000€ y un importe máximo de 3.000.000 €. 

La hipoteca puede tener como máximo dos titulares y su concesión está sujeta a la domicialización de una o dos nóminas a través de una Cuenta Nómina OpenBank. El mínimo de ingresos domiciliados debe ser de 900€ (hipotecas con un único titular), o de  1.800€ (hipotecas con dos titulares). En caso de no cumplir esta condición, el interés nominal de la hipoteca puede llegar a aumentar hasta en 1,20 puntos anuales. 

Con el fin de facilitar el acceso a las mejores condiciones de la hipoteca, Openbank da tres meses de plazo desde la contratación de la hipoteca para reunir este requisito. 

¿Por qué la hipoteca variable es el producto estrella de OpenBank?

OpenBank es una de las pocas entidades en las que la hipotecas variables son su producto estrella. Esta hipoteca ofrece excelentes condiciones y tiene unos plazos máximos de amortización de 30 años (para adquirir una residencia habitual), y de 25 años (para comprar una segunda vivienda). Puesto que es libre de comisiones, no es necesario abonar una comisión de apertura. Tampoco deberás pagar nada al hacer una amortización anticipada, una novación o una subrogación, lo que nos permite negociar y mejorar mejor las condiciones de la hipoteca con el tiempo. 

Al tratarse de una hipoteca a tipo variable, la cuota mensual de pago podrá bajar o subir semestralmente en función de las variaciones del Euribor. La principal ventaja que ofrece OpenBank en este sentido es su interés, uno de los más bajos del mercado. El tipo fijo es del 1,09%, y el variable del 1,99 % durante 12 meses (cuota mínima 423,37€), y del Euríbor + 0,99 % con una cuota mínima de 369,83€ a partir del primer año. Este interés del tramo variable (o TIN) puede modificarse levemente en función del importe financiado, siendo hasta un 50% el euríbor + 0,79%, hasta un 70% del euríbor + 0,89%, y hasta el 80% del euríbor + 0,99%. 

Otra de las grandes ventajas de esta hipoteca es que para conseguir las mejores condiciones de la oferta únicamente debes domiciliar tu nómina o pensión en OpenBank. 

Ventajas de la hipoteca variable:

Con las hipotecas variables los clientes pagan sus cuotas en función de la evolución del Euríbor. Normalmente, estas hipotecas tienen intereses muy bajos pues existe un riesgo de que suban las cuotas de pago. Sin embargo, desde la crisis el Euríbor ha experimentado bajadas hasta situarse en mínimos históricos, lo que ha beneficiado a los clientes con una hipoteca variable. De hecho, un 60% de las hipotecas contratadas sigue siendo variable. 

Otras ventajas de las hipotecas variables son:

  • Tienen un plazo de amortización más largo. A veces es posible extender la hipoteca hasta 40 años. 
  • Suelen ser más económicas y ofrecen diferenciales más atractivos, ya que se negocian cada cierto tiempo.
  • Ofrecen menos comisiones y vinculaciones con el banco. Las hipotecas variables no tienen comisión por riesgo del tipo de interés, y suelen estar libres de vinculaciones con el banco para aumentar su competitividad en el mercado. 

Hipoteca variable o Hipoteca Mixta. ¿Cuál me interesa?

Aunque las hipotecas mixtas son menos demandadas también conviene tenerlas en cuenta, y por eso OpenBank ofrece a sus clientes una hipoteca a interés mixto. Esto quiere decir que durante los primeros diez años el interés de la hipoteca es fijo (actualmente, del 1,75%), y durante el resto del tiempo de amortización, variable (Euribor + 0,89% al principio, con revisión anual). 

El tipo de interés inicial aplicable depende del porcentaje de financiación sobre el precio de la vivienda a hipotecar. Por ejemplo, si hipotecas el 50% de la vivienda, te beneficiarás de las condiciones arriba indicadas, pero si hipotecas el 80%, los intereses subirán considerablemente (10 años fijos al 1,90% y resto Euríbor+1,09%)

Con la hipoteca mixta de OpenBank puedes financiar entre 30.000€ y 300.000€, con un límite del 80% del valor de la vivienda y un plazo máximo de amortización de 30 años.  

A pesar de no exigir la contratación de otros productos bancarios, para conseguir esta hipoteca es necesario firmar un seguro anti-incendios que asegure el inmueble hipotecado, aunque puedes hacerlo con OpenBank o con cualquier compañía de seguros.

Hipotecas a tipo fijo en OpenBank

Actualmente OpenBank ofrece hipotecas fijas en tramos de 15, 20, 25 y 30 años, con un mínimo de amortización de 5 años. Al igual que en resto de sus hipotecas, la entidad asume los gastos de tasación y el producto está libre de comisiones de apertura, amortización total o parcial, subrogación y novación de condiciones.

Los intereses a pagar con las hipotecas fijas se establecen según la cantidad de la vivienda financiada y el tiempo de amortización. En hipotecas con amortizaciones bajas (entre 5 y 15 años), el interés es más bajo, siendo del 1,65% TIN (1,85% TAE) si financiamos hasta un 50% de la vivienda, del 1,75% TIN (1,95% TAE) si financiamos hasta el 70% y del 1,85% TIN (2,05% TAE) si financiamos hasta el 80% del inmueble. Este interés aumenta considerablemente en hipoteca a 30 años. En este caso los intereses irán del 2,25% TIN (2,44% TAE) si financiamos el 50% o del 2,45% TIN (2,64% TAE) si financiamos el 80%. 

Por último, otra de las ventajas de las hipotecas de OpenBank con respecto a las hipotecas de otros bancos, es que puedes realizar parte de la tramitación por Internet. La simulación a través de la web es rápida y sabrás si tu hipoteca está pre-aprobada o no. En este trámite los clientes están acompañados por un gestor personal y, en todos los casos, el único requisito que la entidad impone es la domiciliación de la nómina. 

¿Puedo cambiar el interés de mi hipoteca fija?

Aunque las hipotecas a tipo fijo se caracterizan por ofrecernos cuotas invariables, existen dos excepciones en las cuales podemos negociar y rebajar los intereses

  • Si contratamos productos vinculantes con la entidad (seguros, planes de ahorro o pensiones, uso de tarjetas, etc.).
  • Si hacemos una novación. Es decir, si firmamos un nuevo contrato hipotecario para añadir, eliminar o modificar cláusulas, normalmente por una ampliación de la hipoteca. 

En ambos casos, deberás negociar el nuevo interés con el banco. 

¿Quieres calcular tu hipoteca en OpenBank? Encuentra aquella que mejor encaja contigo con el simulador de la entidad. Solo debes introducir la cantidad a financiar y el plazo de amortización. La aplicación calculará directamente tu cuota mensual y te ofrecerá tres opciones de hipoteca interesantes para ti. 

¿Quieres comprar una vivienda? ¿Tienes duda con la hipoteca? ¡Contáctanos! En Deplace contamos con los mejores profesionales inmobiliarios para ayudarte a tomar tu decisión.

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