¿Qué tipos de Hipotecas puedes contratar en Ibercaja?

Tipos de hipotecas Ibercaja
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Si estás pensando en comprar una vivienda o en invertir en un terreno o en cualquier otro inmueble, te interesa conocer todas las posibilidades para contratar el producto hipotecario que mejor se adapte a tus necesidades.

A continuación te contamos con más detalle en qué consisten y cuáles son las condiciones de las Hipotecas Vamos de Ibercaja

Hipotecas “Vamos” de Ibercaja

Ibercaja, al igual que hace el resto de bancos con sus hipotecas, ofrece una serie de opciones para contratarla con ellos. Actualmente, Ibercaja ofrece a sus clientes tres tipos de hipotecas

Hipoteca Vamos fija

Como ya sabes, una hipoteca fija te aporta tranquilidad, ya que pagarás la misma cuota durante todo el plazo de amortización. La Hipoteca Vamos Fija no está referenciada al Euríbor ni a índice alguno del mercado interbancario, y por tanto no se ve afectada por las posibles fluctuaciones de dichos valores. En Ibercaja y con este producto, el plazo de amortización puede ser de 15, 20, 25 y 30 años. Las condiciones suelen ser bastante favorables para los clientes en el momento de la firma. Si la vivienda es para uso habitual, la financiación puede ascender hasta el 80% de su valor. 

Algunas de las ventajas de esta hipoteca es que puedes solicitar hasta dos años de carencia. Para beneficiarte de las mejores ofertas únicamente debes domiciliar una nómina o pensión de 1.000 € (mínimo), y contratar productos como seguros (seguro de vida y seguro del hogar obligatorio), productos de ahorro (planes de pensiones), o planes de aportación sistemática. 

Hipoteca Vamos variable 

Las hipotecas variables de Ibercaja no tienen comisión de apertura y su plazo de amortización máximo es de 30 años. Esta hipoteca permite conseguir bonificaciones sobre el diferencial con el cumplimiento de los requisitos de bonificación y la contratación de algunos productos de Ibercaja, siendo sus condiciones muy competitivas. 

El Tipo de Interés inicial es del 1,99% nominal anual durante los primeros 12 o 24 meses. A partir de entonces, la revisión de este valor será semestral. La bonificación máxima es del 1,30%. Cumpliendo con todas las bonificaciones, el diferencial será del Euríbor+0,80%; sin cumplirlas, del Euríbor+ 2,10%. 

Respecto a la cantidad, la hipoteca variable de Ibercaja financia entre el 60% y el 80% para la adquisición de vivienda una habitual, y hasta el 70% para otras finalidades (segunda residencia, terrenos, locales comerciales, garajes, etc.) 

Hipoteca Vamos mixta 5/10

Ibercaja es una de las pocas entidades bancarias españolas que ha reforzado sus hipotecas mixtas hasta convertirlas en un producto competitivo. La Hipoteca Vamos Mixta 5/10 es un préstamo hipotecario de interés mixto. Esto quiere decir que la financiación del inmueble se compone de un periodo inicial a tipo fijo durante 5 o 10 años y de un interés variable durante el resto del plazo de amortización (máximo 30 años). 

Durante el primer año de la hipoteca el interés que paga el cliente es del 1,25%. Después el diferencial es del Euríbor+ 0,9%, aunque éste se revisa cada seis meses. Aún así, con este interés a la baja, las cuotas mensuales de la hipoteca variable están alrededor de 300€

Una de las principales ventajas de la Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja es que no tiene comisiones ni de apertura ni de cancelación. Además, actualmente las únicas vinculaciones que establece la entidad son la domiciliación de la nómina y la contratación de seguro de vida y del hogar. 

Hipotecas Vamos a tipo Fijo: las más “económicas” 

En los últimos años las hipotecas de Ibercaja han rebajado los intereses a sus clientes, lo que ha convertido a sus hipotecas fijas en una opción muy competitiva en el mercado. Los intereses ahora son inferiores en todos los tramos de las hipotecas fijas, tanto en hipotecas con concesión hasta el 60% como en hipotecas que cubren la financiación del 80% .  

Gracias a esta revisión, los intereses actuales de las hipotecas fijas de Ibercaja son: 

Hipotecas para financiar hasta un 80% del valor de tasación: 

  • Hipotecas a 15 años: disminución del 1,75% al 1,65%.
  • Hipotecas a 20 años: disminución del 1,95% al 1,80%.
  • Hipotecas a 25 años: disminución del 2,00% al 1,85%.
  • Hipotecas a 30 años: disminución del 2,00% al 1,90%.

Hipotecas para financiar entre un 60% y un 80% del valor de tasación: 

  • Hipotecas a 15 años: del 1,85% al 1,75%.
  • Hipotecas a 20 años: del 2,05% al 1,90%.
  • Hipotecas a 25 años: del 2,10% al 1,95%.
  • Hipotecas a 30 años: del 2,10% al 2%.

¿Qué debo hacer para obtener bonificaciones en mi hipoteca?

Para obtener las mejores condiciones con tu Hipoteca Ibercaja debes cumplir las siguientes condiciones: 

Domiciliación de nómina y recibos habituales y uso de tarjeta de crédito

Eso implica la domiciliación de tres o más recibos habituales (luz, agua, comunidad, etc.), y la realización de doce o más operaciones con la tarjeta cada seis meses. Respecto a la bonificación al domiciliar una nómina o haberes, será de 0,3 puntos (ingresos superiores a más de 1.500€ mensuales) o de 0,15 puntos (ingresos inferiores a 1.500 €). 

Contratación de seguros 

La contratación de seguros Ibervida 3, Ibervida Tranquilidad o Vida Amortización 45 supone una bonificación, como máximo, de 0,35 puntos

Bonificación por saldo o aportaciones de productos de intermediación

Consiste en la contratación de fondos de Inversión, Planes de Pensiones y Seguros de Ahorro PIAS LINK con Ibercaja. La bonificación, en este caso, depende de la cuota mensual de aportación

En cualquier caso, la bonificación máxima de la hipoteca que puede obtenerse gracias a estos tres productos es de 1,30 puntos. 

¿Cómo sé qué hipoteca me conviene? 

Antes de elegir una hipoteca debes plantearte cuestiones como si la casa es nueva o de segunda mano, si cumple con tus criterios de ubicación y espacio, si debes hacer reformas, si te interesa adquirir un garaje o un trastero en la zona, si será tu residencia habitual, si vas a aumentar la familia, etc.  

Si tienes esta información clara es más fácil que encuentres una casa que se adapte a tus necesidades. Nuestro consejo es que consultes en una oficina del banco, en este caso de Ibercaja, para informarte sobre todas tus opciones de financiación. Allí analizarán tu situación económica particular y la del inmueble que deseas comprar, y sabrás de forma exacta qué importe puede concederte la entidad, en qué condiciones y que con qué tipo de hipoteca.  

Los otros aspectos que debes valorar, además del importe que puede concerte el banco, son el plazo de amortización y el tipo de interés (fijo, variable o mixto). 

Simulador de Hipoteca de Ibercaja 

¿Quieres calcular cuál será la cuota de tu hipoteca de manera sencilla? En la web de Ibercaja encontrarás un simulador muy sencillo e intuitivo. Únicamente debes incluir algunos datos como el precio de la vivienda, el plazo de amortización (máximo 30 años), el porcentaje de financiación que buscas (máximo 80% para residencia habitual con tramo de 60-80% de financiación) y tu provincia.

Con un solo clic la aplicación te indicará cuál es el tipo de hipoteca más recomendable para ti en función de la cantidad solicitada. Y, si lo deseas, también establecerá un cálculo en comparación con las diferentes Hipotecas de la gama Vamos de Ibercaja. 
Desde Deplace te ayudamos a solventar todas tus dudas con respecto a la compra de viviendas y la posibilidad de obtener hipotecas. ¡Contáctanos!

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