Todo lo que tienes que saber de las Hipotecas Caixabank

Requisitos hipoteca Caixabank
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¿Estás pensando en solicitar un préstamo con CaixaBank para financiar la compra de tu casa? Si es así, posiblemente ya sepas que La Caixa no es la opción más «barata» para contratar una hipoteca. Sin embargo, su oferta y experiencia merecen tu atención por productos especialmente atractivos como sus hipotecas a tipo fijo, conocidas popularmente como «CasaFácil«.

¿Qué son las hipotecas CasaFácil de CaixaBank?

Las hipotecas CasaFácil son el producto hipotecario estrella de CaixaBank. Estas hipotecas, diseñadas para la adquisición de una primera residencia, permiten disfrutar de tipos de interés fijos y cubren la financiación de hasta el 80% del valor del piso o casa. 

En casos excepcionales, la entidad permite financiar el 100% del valor de tasación del inmueble, siempre que se cumplan las condiciones de vinculación solicitadas por la entidad.

Una de las ventajas de las hipotecas fijas CasaFácil de CaixaBank es la posibilidad de disfrutar de un interés bajo si optamos a la mayor bonificación. Este interés dependerá del plazo de devolución de la hipoteca, que puede ser de 20, 25 o 30 años.

Respecto a los gastos adicionales, si contratas una hipoteca CaixaBank fija no tendrás que pagar ninguna comisión de apertura. La comisión de cancelación es del 0.50% durante los primeros 5 años y del 0.25% durante el resto del préstamo. La entidad también asume los gastos de tasación siempre y cuando el trámite se solicite como mínimo 45 días antes de la firma de la hipoteca.

El hecho de no tener gastos de tramitación o tasación es una de las principales ventajas de estas hipotecas. CaixaBank también paga los gastos de notaría, gestoría, inscripción y registro.

→ Si lo deseas, puedes consultar otro tipo de hipotecas con diferentes entidades.

¿Quién puede solicitar una hipoteca fija con CaixaBank?

Disponer de ahorros y tener ingresos estables son requisitos, si no imprescindibles, al menos  recomendables para solicitar una hipoteca fija con CaixaBank.

Si eres un trabajador por cuenta ajena o funcionario, al solicitar la hipoteca deberás presentar tus tres últimas nóminas, tu última declaración de la renta y tu contrato de trabajo, además de justificantes de otros ingresos (si es que los tienes) para demostrar tu situación financiera y laboral.

Los trabajadores autónomos, por su parte, deberán presentar su última declaración de la Renta, los justificantes de la Declaración del IVA anual y de los pagos trimestrales de IRPF de retenciones a cuenta, y los recibos de los pagos de la Seguridad Social (mensual) para acreditar su solvencia.

Las condiciones generales para la concesión de una hipoteca en CaixaBank incluyen tener ahorrado hasta un 20% del precio del inmueble, aportar entre un 10 y un 15% del importe total para gastos, tener ingresos fijos y/o estables y contratar la mayor parte de productos y seguros con la entidad.

Por último, la concesión de una hipoteca CaixaBank está condicionada a no tener deudas pendientes ni estar en ningún registro de morosidad como el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) o la ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros).

¿Cómo puedo mejorar la bonificación de mi hipoteca fija de CaixaBank?

Mejorar las condiciones de tu hipoteca fija CaixaBank es posible siempre que se cumplan todas las condiciones de vinculación con la entidad. Estas condiciones son:

  • Domiciliación de tres recibos mensuales.
  • Domiciliación de la nómina.
  • Contratación de un seguro de vida con la entidad.
  • Contratación de un seguro de hogar con la entidad.
  • Contratación y aportación a un Plan de Pensiones o a un Fondo de Inversión.

Aunque las condiciones de vinculación son altas, con su cumplimiento podrás mejorar hasta un punto el interés de tu hipoteca, siendo la contratación de un Plan de Pensiones el producto que más bonificación produce.

Tipos de hipoteca CasaFácil de CaixaBank

Hipoteca CasaFácil Fijo 20 años

Aunque el plazo mínimo de devolución de las hipotecas fijas de CaixaBank es de 20 años, al contratar esta hipoteca el banco puede permitirte negociar un plazo menor para para disfrutar de un interés más bajo.

Actualmente, el interés de salida de la Hipoteca CasaFácil Fijo 20 años es del 2,75% (cuotas bonificadas con un TAE del 4,113%). El interés sin bonificar es de un 1% más (3,75%; TAE: 4,270%).

De manera aproximada, si solicitas un importe de 150.000 € para financiar hasta el 80% de tu vivienda, deberás devolver al banco 218.324 € (TAE bonificada) o 221.473 € (TAE no bonificada).

Hipoteca CasaFácil Fijo 25 años

Este tipo de hipoteca a interés fijo tiene un plazo de devolución máximo de 25 años y permite financiar tanto una vivienda habitual como una segunda residencia. Sin gastos de tasación ni comisiones, los intereses con esta hipoteca son: tipo fijo al 3,05% bonificado con TAE del 4,345%; interés sin bonificar al 4,05%, con TAE del 4.553%.

Esto quiere decir que, si necesitas 150.000 € para financiar tu casa, tendrás que devolver 243.325 € (TAE bonificado) o 248.749 € (TAE sin bonificar).

Hipoteca CasaFácil Fijo 30 años

La hipoteca CaixaBank que mayor plazo de devolución permite es la hipoteca CasaFácil Fijo 30 años. Cumpliendo con todos los requisitos de bonificación, podrás disfrutar de un interés fijo durante toda la hipoteca del 3,15% con un TAE del 4.389%; sin cumplir los requisitos de vinculación con el banco, este interés es más elevado (4,15%, con TAE del 4,635%).

Si solicitas una hipoteca a 30 años de 150.000 €, el importe total adeudado será de 266.429 € con todas las bonificaciones; sin contratar todos los productos con CaixaBank, el importe total a devolver será de 274.419 €.

¿Puedo contratar una hipoteca variable con CaixaBank?

Durante muchos años, La Caixa ofreció a sus clientes hipotecas variables en muy buenas condiciones. Estas hipotecas partían con un interés nominal anual fijo durante los primeros seis meses con un mínimo del 3.75 %. Durante el resto del préstamo, el interés de las cuotas era del EURÍBOR + 1%.

Sin embargo, actualmente CaixaBank, siguiendo la misma tendencia que otros bancos, no ofrece hipotecas mixtas o variables como uno de sus productos habituales por dos motivos: 

  • El primero, la variabilidad de los tipos de interés
  • El segundo, que los clientes prefieren pagar la misma cuota mensual durante toda la hipoteca para evitar sorpresas y tener mayor control sobre sus gastos.

Disponer únicamente de hipoteca a tipo fijo genera garantías para ambas partes, aunque también cierra la puerta a clientes que apuestan por tipos variables y a jóvenes que buscan condiciones de financiación más flexibles para acceder a su primera vivienda.

Aun así, CaixaBank goza de una buena imagen con sus clientes, quienes valoran su filosofía corporativa, su fiabilidad y su alto compromiso financiero.

Calcula la cuota de tu hipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBank

CaixaBank tiene en su página web una herramienta online para que puedas calcular las cuotas de tu hipoteca en función del importe y del plazo de amortización que más te interesa. Solo tienes que entrar en el simulador y elegir el tipo de inmueble, la cantidad a financiar y el plazo de devolución.

En Deplace asesoramos a nuestros clientes cuando desean comprar una vivienda y les ayudamos a encontrar la mejor financiación. ¿Tienes alguna duda? ¿Quieres comparar todas las hipotecas del mercado y elegir la más beneficiosa para ti? ¡Contacta con nosotros!

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